Caixa anuncia mudanças no financiamento de imóveis com recursos da poupança

Mudanças da Caixa para financiamento SBPE valerão a partir de 1º de novembro - Foto: Freepik

A Caixa Econômica Federal anunciou alterações nas regras de financiamento imobiliário com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que entrarão em vigor no dia 1º de novembro de 2024.

As novas medidas afetam diretamente quem busca financiar imóveis de até R$ 1,5 milhão, com destaque para a redução do percentual financiado e a exigência de maior valor de entrada. Mas as mudanças não se aplicarão a imóveis vinculados a empreendimentos financiados pela Caixa. Nesses casos, as condições vigentes permanecem inalteradas.

As mudanças refletem o aumento da demanda por crédito imobiliário e a crescente retirada de recursos da poupança, principal fonte de financiamento para o SBPE. Segundo dados do Banco Central, a caderneta de poupança registrou um saldo negativo de R$ 7,1 bilhões em setembro, o terceiro mês consecutivo de saques líquidos.

A Caixa também informou que sua carteira de crédito habitacional pode superar o orçamento previsto para 2024. Com essas novas regras, a expectativa é que o banco consiga administrar melhor os recursos disponíveis e atender à demanda por financiamentos de forma sustentável.

A AutImob analisou as mudanças e apresenta os principais pontos a seguir:

Limite nos financiamentos com recursos do SBPE

A partir de 1º de novembro de 2024, a Caixa passará a financiar imóveis avaliados ou com valor de compra de até R$ 1,5 milhão. Antes da mudança, não havia um teto para o valor dos imóveis financiados com recursos do SBPE.

Redução nas cotas de financiamento

Outra modificação significativa será a redução das cotas de financiamento. Atualmente, a Caixa financia até 80% do valor do imóvel no Sistema de Amortização Constante (SAC). Com as novas regras, o percentual máximo cairá para 70%. Já no sistema Price, o limite de financiamento, que era de 70%, será reduzido para 50%.

Na prática, essas mudanças exigem que os compradores disponibilizem um valor maior como entrada. Para esclarecer o impacto, confira exemplos práticos para um imóvel de R$ 800 mil:

Modelo SAC
Antes: a Caixa financiava até 80% do valor do imóvel (R$ 640 mil), o que exigia uma entrada de 20% (R$ 160 mil).
Agora: a partir de novembro, o banco financiará até 70% (R$ 560 mil), e o comprador terá que pagar uma entrada de R$ 240 mil (30%).

Modelo Price
Antes: o financiamento cobria até 70% do imóvel (R$ 560 mil), exigindo uma entrada de R$ 240 mil.
Agora: o financiamento cairá para 50%, ou seja, R$ 400 mil. A entrada passa a ser de R$ 400 mil.

De acordo com a Caixa, as mudanças não possuem prazo de validade, o que indica que podem ser permanentes. Vale ressaltar que os contratos já firmados não serão afetados pelas novas regras. As condições atuais continuam valendo para financiamentos em andamento.